Уоррен Баффет: пожалуй, единственный миллиардер, который живёт не по средствам

Родители

Уоррен Баффет – будущий миллиардер и один из самых богатых людей на планете – родился в крупнейшем городе Небраски – Омахо. Его родители – типичные представители американской модели семьи. Отец – трейдер на бирже (позднее конгрессмен), мать – домохозяйка, за спиной у которой модельное прошлое. Роберт – младший ребенок в семье, у него есть две родных сестры — Дорис и Роберта. Как и большинство успешный и богатых, Уоррен рос, равняясь на отца, который был довольно неплохим предпринимателем. Это оказало огромное влияние на формирование интересов Уоррена и его как личности в целом.
Семейство Баффетов жило в достатке, но Уоррен всегда знал, что хочет большего. На его глазах отец, планировавший стать журналистом, в свое время очень вовремя решил освоиться на бирже – продажа ценных бумаг была как никогда востребована. Баффет-младший, родившийся во времена Великой Депрессии, навсегда усвоил урок этого тяжелого времени — всегда нужно стремиться стать очень богатым.

Эти 4 совета от Уоррена Баффетта помогут вам вырастить финансово успешных детей

«Иногда родители ждут, пока их дети станут подростками, и только потом начинают говорить с ними о том, как правильно распоряжаться деньгами. Но этот процесс лучше начать еще в дошкольном возрасте», — считает миллиардер.

Баффетт, ссылаясь на ряд научных статей, отмечает, что определенные паттерны поведения в мозге ребенка формируются еще в дошкольный период. Например, одно из исследований Кембриджского университета показало, что дети в состоянии освоить базовые понятия о деньгах уже в возрасте 3-4 лет.

Читать также

11 привычек будущих миллионеров. Как воспитывать детей, чтобы сделать их финансово успешными?

В связи с этим миллиардер дал родителям 4 совета, как правильно воспитать финансово грамотного ребенка. Эти правила Баффетт привил и своим собственным детям.

1. Развивайте в детях гибкость мышления

Если дети в будущем столкнутся с финансовыми проблемами, им пригодится умение мыслить гибко — благодаря этому навыку можно выйти из массы сложных ситуаций.

• Сходите с детьми в музей, обсудите картины и предложите им нарисовать свои. Позвольте им использовать не только стандартные кисти и карандаши, но и, например губки для мытья посуды, ватные палочки или собственные пальцы.
• Дома можно подарить новую жизнь старым вещам и мусору — например, сделать книжную полку из коробки или шашки из крышек для бутылок. Это поможет детям научиться экономить деньги и заботиться об окружающей среде.

2. Будьте экономными

Как однажды сказал Бен Франклин: «Спасенный пенни — это заработанный пенни». Чтобы помочь вашим детям научиться управлять своими деньгами, им важно понимать разницу между желаниями и потребностями.

• Дайте ребенку две банки с деньгами: одну для сбережений и одну для расходов. Каждый раз, когда он получает наличные (например, в качестве подарка) поговорите с ним о том, как он хочет разделить деньги между сбережениями и расходами.

• Пусть ваши дети составят список или фотоколлаж из нескольких вещей, которые они хотели бы купить. Затем посмотрите на него вместе и определитесь, что из списка является необходимостью, а что желанием.

3. Научите ребенка разнице между ценой и ценностью

Все мы хотя бы раз переплачивали за брендовую одежду или гаджеты, когда могли купить товары такого же качества, но по более низкой цене. Родители должны объяснить детям, как работает реклама и где можно найти альтернативу дорогим вещам.

• Составьте список продуктов, которые вы с детьми собираетесь купить в супермаркете. Но перед походом в магазин зайдите на сайты ретейлеров и посмотрите каталоги. Выберите вариант с самыми оптимальными ценами.

• Посмотрите вместе с детьми рекламные объявления и видеоролики. Спросите их, что привлекает их внимание, а потом обсудите, действительно ли товары из рекламы стоят того, чтобы их покупать.

Читать также

Ирония и мемы. Как достучаться до молодой аудитории

4. Помогайте детям принимать правильные решения

Ключ к принятию важных решений — это поиск множества вариантов развития событий и их последующий анализ, говорит Баффетт.

• Детей нужно научить правильной расстановке приоритетов. Например, смоделируйте ситуацию — вы хотите купить новый телевизор, однако в доме сломался кондиционер. Поэтому нужно сэкономить деньги на его ремонт, ведь скоро лето. После того, как вы почините кондиционер, можно будет подумать и о телевизоре.

• Когда дети хотят что-то купить, спрашивайте, действительно ли им нужна эта вещь. Если ребенок не сможет дать аргументированного ответа, помогите ему — поразмышляйте над ценностью товаров вместе.

Несколько лет назад Уоррен Баффетт стал одним из героев 12-серийного мультфильма «Секретный клуб миллионеров». В нем рассказывается о том, как четверо подростков учатся финансовой грамотности на примере своего бизнеса. Персонаж Уоррена Баффета, в свою очередь, выступил в роли их наставника.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram: @incnews

Ранние годы

Впервые «инвестировать» мальчик решил уже в 6 лет, и его затея увенчалась успехом. Шестилетний Уоррен «вложился» в покупку пары банок кока-колы, а позже продал их уже с наценкой. То, что с любых денег можно сделать еще больше денег, надолго засело в голове юного гения финансов. Наблюдая за успехами отца, одиннадцатилетний Уоррен и сам решается сыграть на бирже. Так, уговорив сестру поделиться сбережениями, малыш покупает три акции «Cities Service Preffered». Отдав за каждую из них по 38 долларов, он продает их, когда цена бумаг увеличивается до 40 условных единиц — его заработок составляет примерно пять долларов. Стоит ли говорить, что мальчик расстроился, узнав, что буквально через неделю их цена взлетела до отметки в 200 долларов. Этот урок Баффет запомнил на всю жизнь, и именно он лег в основу принципа долгосрочного инвестирования, которому предприниматель не изменяет по сей день.

В 1942 году парню приходится бросить полюбившуюся школу в Омахе – отец выигрывает на выборах в Конгресс США и вся семья переезжает в Вашингтон. Здесь он заканчивает Alice Deal Junior High School и Woodrow Wilson High School. При этом юноша ни на секунду не забывает о своей цели, которую поставил перед собой еще в 12 лет – стать миллиардером.

Кто стал наставником Баффета?

Уоррен быстро понял, что знания помогут сделать из него «сверхчеловека», поэтому изменил своё отношение к учёбе и теперь стремился её продолжить. Как-то он сказал, что «инвестиции в себя — это самое рентабельное вложение, которое только может существовать». Поэтому в 1950 году Баффет попытался поступить в Гарвард, но так как ему тогда было всего 20 лет, он сразу получил отказ. Не помогло даже политическое прошлое отца. Юный парень расстроился, ведь Гарвард — одно из самых престижных учебных заведений мира. Его выпускникам открываются огромные возможности в карьере. Уоррен принял поражение и поступил в Школу финансов Колумбийского университета в Вашингтоне.

Как впоследствии оказалось, такой поворот судьбы послужил молодому студенту на руку. Потому что, одним из его преподавателей был профессор Бенджамин Грем, уже признанный в то время специалист в сфере фондовой биржи. Это встреча была судьбоносной для Уоррена. Работа Грема «Разумный инвестор» стала настольной книгой будущего богача. Очевидцы вспоминали, что во время лекций профессор Грем часто обращался к студенту, они дискутировали, делились мнениями. Преподаватель воспринимал его как равного. Сам Уоррен же назвал Грема самым влиятельным человеком для себя после отца. Миллиардер перенял от учителя успешный подход в политике финансов. Грем считал инвестирование не игрой в рулетку, как это было в то время. Он учил студентов выбирать компании не по цене акций на бирже, а по их настоящей стоимости, то бишь по состоянию дел в компании.

И по сей день, команда миллиардера глубоко исследует положение дел в компаниях, продающих свои акции. Если цена занижена, но есть потенциал — покупайте! Баффет не стремится получить быструю прибыль от акций. Уоррен играет вдолгую — в среднем он владеет акцией около 10 лет. Терпение и выдержка стоят во главе списка правил инвестирования от легендарного бизнесмена.

Первые шаги

Переезд в Вашингтон стал для Уоррена довольно сложным, однако, на новом месте предприимчивый мальчишка нашел занятие по душе, что немного скрасило его тоску. Занятием стал, конечно же, заработок денег. Разнося каждое утро перед школой газеты (500 экземпляров по пяти разным маршрутам), он смог скопить свой первый «серьезный» капитал. Заработная плата Баффета, составлявшая за месяц 175 долларов, приравнивалась к заработку взрослого человека. К 14 годам юноша имел в активе 1200 долларов, которые вложил в покупку земли в родной Небраске. Зачем? Чтобы заработать еще больше, сдав ее в аренду.

В следующий бизнес-проект Уоррен уже привлек посторонних людей. Обучаясь в старшем классе школы, Уоррен с другом решили заняться покупкой списанных игровых автоматов, цена которых составляла от 25 до 75 долларов. Баффет вкладывал средства, а его друг, увлекающийся механикой, приводил их в рабочее состояние. Далее аппараты устанавливались в парикмахерские, где они пользовались огромной популярностью. В плюсе были все: люди, коротавшие время ожидания за игрой, владельцы, получавшие неплохой процент с заработка юных предпринимателей, ну и, конечно же, сами друзья. Заработав денег, Баффет продал свой бизнес по окончанию школы за 1200 долларов.

Детство и семья Уоррена Баффетта

Будущий легендарный инвестор появился на свет 30 августа 1930 года в городе Омаха, штат Небраска, в семье биржевого трейдера, впоследствии конгрессмена, и домохозяйки, в прошлом фотомодели. У семейной пары было еще две дочери – старшая Дорис и Роберта, самый младший ребёнок в семье.

Уоррен Баффетт в детстве

Профессия отца оказала влияние на увлечение сына финансами. Уже в 6 лет он удивил родителей своей сообразительностью – купил несколько банок кока-колы и реализовал их домашним вдвое дороже. В 11 лет, объединив с сестрой свои сбережения, он приобрел на бирже 3 акции компании Cities Service, поставлявшей газ в городские дома. Их цена вначале снизилась, заставив его поволноваться, а затем выросла с 38 до 40 долларов. В этот момент Уоррен поспешил продать акции и получил небольшую прибыль, но вскоре об этом горько пожалел, так как позже стоимость ценных бумаг увеличилась в 5 раз. Этот опыт заставил его впоследствии быть более взвешенным, не торопиться и всегда отдавать предпочтение долгосрочным инвестициям.

Уоррен Баффетт в молодости

Когда его отец в 1942 году прошел в Конгресс, Баффеты переехали в столицу США. В Вашингтоне Уоррен продолжил учебу в школе. Не забросил он и бизнес-эксперименты. Вначале мальчик стал разносчиком Washington Post и за год скопил $1,2 тысячи. Он потратил их на покупку участка земли в 40 акров (около 16 гектаров), который начал сдавать в аренду фермерам. История успеха Уоррена Баффетта В 15 лет юный предприниматель вместе с другом вложил $75 в покупку трех подержанных автоматов для игры в пинбол и установил их в парикмахерских. Вскоре после этого подросток объявил родным о намерении стать миллионером к 30 годам. Забегая вперед, отметим, что его предсказание было исполнено почти в срок – в 31 год он стал обладателем миллионного состояния.

Образование Уоррена Баффета

Распрощавшись с автоматами, Баффет отправляется в финансовую школу Пенсильванского университета. 17-летний Уоррен, прочитавший массу книг о бизнесе, и имеющий собственный предпринимательский опыт, слегка разочарован уровнем преподавания.

Но обучение продлилось недолго — парню было суждено вернуться в Небраску. После выхода отца из состава Конгресса в 1948 году, Баффет переводится в Университет Небраски-Линкольна. Закончив его в 1949 году, Уоррен получает степень бакалавра в области делового администрирования. Далее был Гарвард, обучение в котором не сложилось, а позже Школа бизнеса Колумбийского университета, где огромное впечатление на Уоррена производит преподаватель Бенджамин Грэм – профессиональный инвестор и экономист. По признанию самого Баффета, Грэм оказал наибольшее влияние на его жизнь после отца. Прочитав книгу экономиста «Интеллектуальный инвестор», призывавшую не следовать тенденциям Уолл Стрит, Баффет так воодушевился, что даже взял ее за основу построения дальнейшего бизнеса. Кроме того, Баффету по окончанию университета даже удалось поработать под руководством Грэма, что стало для него отличной школой и бизнеса, и жизни.

Обучение и развитие бизнеса

Когда пришла пора получать высшее образование, Баффет по настоянию родителей отправился в Пенсильванский университет. Однако учеба быстро ему наскучила: предприимчивый юноша знал о бизнесе гораздо больше теоретиков-профессоров. Спустя год он оставил учебу и вернулся в Небраску, где опять занялся газетным бизнесом, только теперь уже в ранге начальника отдела доставки, а затем и совладельца конторы.

Бизнес шел хорошо, и постепенно взоры молодого предпринимателя снова обратились в сторону фондового рынка. Помимо того что Баффет имел собственные накопления, он к тому времени уже получил в распоряжение деньги своего отца и сразу же стал преумножать семейные капиталы. Параллельно с этим он закончил университет в Небраске.

В 1952 в 22 года У.Баффетт женился на Сюзанне Томсон (Susan Thompson).

В 1954 году Бенджамин Грэхем наконец предложил Баффетту должность аналитика в своей компании, в которой Уоррен проработал два года. За этот срок он поднаторел в биржевых операциях и почувствовал себя готовым к началу большого дела. Итак, в 1956 году Баффетт вернулся из Вашингтона в Омаху и основал компанию Buffett Associates («Buffett Partnershop Ltd»). Семеро членов его семьи и друзей внесли свои доли в капитал, составивший $105 тыс. Интересно, что сам Баффетт вложил в новый проект лишь $100, хотя как уже было сказано, размер его личного состояния в ту пору составлял уже порядка $140 тыс. Однако он посчитал нужным не трогать свой капитал на случай неудачного вложения чужих денег.

Вот почему размер личного взноса Баффетта составил лишь $100. В 1958 году объемы партнерских средств в управлении Баффетта удвоились по сравнению с 1956 годом. Историю инвестиционных решений Баффетта с тех пор можно продолжать до бесконечности, а точнее — до нынешних времен. И в подавляющем большинстве случаев эти решения оказывались верными и приносили прибыль самому Баффетту и акционерам его компании. Зарплата Баффетту как директору фонда не гарантировалась. По окончании года прибыль распределялась между пайщиками из расчета 4% годовых. Если прибыли было больше, то прирост делился между партнерами и Баффеттом в пропорции 3 : 1. Если прибыль была меньше или ее вообще не было, то Баффетт оставался без зарплаты.

Разумеется, Баффетт подстраховался: в 1962 году он нашел текстильную , несущую убытки. При стоимости чистых активов $19 на 1 акцию, никто не хочет платить за акцию больше, чем $8. Никто, но не Баффетт. Он начал скупать компанию. К 1965 году 49% компании принадлежало уже «Buffett Partnershop Ltd» и Баффетта избирали директором. К удивлению прочих акционеров новый директор не стал развивать текстильное производство, а все доходы компании начал направлять на покупку ценных бумаг.

Вам будет интересно: Майкл Делл: стили успешного лидерства топ-менеджер компании

Следующей крупной покупкой Баффетта стал страховой бизнес. В 1967 году Баффетт он приобрел «National Indemnity Co.», затем GIECO, вложив за приобретение $8,6 млн. и $17 млн. соответственно. Сейчас страховой сектор в империи «The Berkshire Hathaway» оценивается в сумму более $7,5 млрд. Тогда же, в 1967 году, «The Berkshire Hathaway» первый и последний раз заплатил дивиденды. С тех пор вся прибыль реинвестировалась, что стало еще одним из секретов успеха Баффетта.

В 1970 году фонд «Buffett Partnershop Ltd» был ликвидирован. Всем пайщикам было предложено получить либо акции «The Berkshire Hathaway», либо деньги. Баффетт , естественно, выбрал первое. Таким образом, он стал владельцем 29% акций «The Berkshire Hathaway». За 30 лет он ни одну акцию не продал, но еще и прикупил. Сейчас он владеет 42,7% акций этой компании.

Наиболее удачные свои покупки Баффетт делал во время или сразу после крупных биржевых кризисов, когда большинство инвесторов обходили рынок стороной. Так, в период кризиса 1973 года Баффетт купил за $11 млн. крупный пакет акций газеты «Вашингтон Пост» (сейчас этот пакет стоит $1,1 млрд.). В 1988 г. вскоре после «черного четверга» 1987 г. «The Berkshire Hathaway» тратит $1,3 млрд. на покупку акций «Кока-кола». Кроме этого в портфеле «The Berkshire Hathaway» крупные пакеты , «Жиллетт», «Макдональдс», «Уолт Дисней», «Уэллс Фарго Банк», «Дженерал Ри» и других. Цена же акций самой «The Berkshire Hathaway» выросла за 35 лет с $8 до $43500.

Профессиональная деятельность

В 1957 году Баффет впервые решается на самостоятельное дело — вернувшись в родную Омаху, он создает инвестиционную организацию. Упорством и настырностью он убеждает ряд предпринимателей доверить ему суммы равные 25 тысячам долларов. И это работает! Его программа была минимальной – 10% в год (лишь бы перебить рост Dow Jones). Уже через два года, когда организацию распустили, его инвестиции выросли на 29,5%, в то время как Dow Jones – всего на 7,4%.

Следующим проектом стала почти обанкротившаяся текстильная фабрика, находившаяся в плачевном состоянии, как и вся текстильная промышленность Штатов. Активно скупая акции, и впоследствии возглавив производство (49% акций в распоряжении), Уоррен становится владельцем из финансового лидера рынка, состояние которого оценивается в $360 млрд – владельцем фабрики «Berkshire Hafrtway».

Дальше было много проектов и не столь крупных вложений, но еще одна волна успеха настигает Баффета в 70-х. Закон о социальной помощи, принятый в США в 1967 году, толкает бизнесмена на приобретение сразу пяти страховых фирм, которые в последствие увеличили его состояние до 28 миллиардов долларов.

Стиль жизни миллиардера

Миллиардер отличается своей исключительной скромностью. Он до сих пор живёт в старом доме в Омахе, который купил ещё в 1958 году. Обожает фастфуд и ежедневно выпивает пять банок Coca Cola: три с обычным вкусом днём на работе и две вишнёвые вечером дома. Ездит на поддержанной Хонде и, кажется, не собирается её менять. Одевается он в одежду, купленную на распродаже. Миллиардер глубоко убеждён, что вещи должны случить человеку, а не наоборот. Единственной страстью к роскоши можно отнести покупку частного реактивного самолёта. Хотя он больше рассматривает его как быстрое средство передвижения.

Жена и дети полностью разделяют взгляды отца. Вообще, Уоррену и его первой супруге удалось идеально точно разделить огромное наследство между тремя детьми. В своё время они создали три благотворительные компании с равным капиталом в 10 млн долларов каждый и передали их детям. Какое-то время он ежегодно пополнял их фонды. Но однажды все его дети получили письма, в которых отец известил их о том, что больше помогать он им не будет. То есть, фонды — это всё, что они получают в наследство от миллиардера-отца. Такое решение он принял самостоятельно, не собрав и не спросив мнений самих наследников. Самое интересное, что они полностью разделили мнение отца. Это и стало основной деятельностью детей: все они стали филантропами. Кроме того, Питер Баффет сейчас известный музыкант, композитор и писатель. А Говард — фермер и фотограф.

Уоррен Баффет в новом тысячелетии

Несмотря на то, что развитие бизнеса Баффета пришлось на вторую половину ХХ столетия, он продолжает вести активную деятельность и в новом тысячелетии. Так, в 2009 году и без того довольно большой актив бизнесмена пополнился трансконтинентальной железной дорогой BNSF Railway, а в 2015 островом Святого Фомы в Эгейском море (совместно с Алессандро Прото). Кроме того, Баффет неустанно следит за тенденциями на рынке – он даже сменил род своих инвестиций. Если раньше инвестор предпочитал вкладывать средства в производства, транспортный и страховой бизнес, то в 2021 году он приобрел акции Apple, общей стоимостью в 1 миллиард долларов, немного позднее увеличив сумму до 1,6 миллиардов. Ранее за бизнесменом не были замечены случаи вложений в предприятия, разрабатывающие передовые технологии.

Благотворительность

Уоррен Баффет, состоящий в фонде Билла и Мелинды Гейтс и являющийся по совместительству одним из членов правления, ежегодно жертвует средства на благотворительность. Так, пообещав передать большую часть своего состояния в благотворительные организации, миллиардер каждое 1 июля отчисляет средства из личного актива. Одно из таких пожертвований – акции инвестфона Berkshire Hathaway (около 1,9 миллиардов долларов). Баффету также принадлежит статус «самого щедрого благотворителя» — в 2010 году он заявил о передаче 37 миллиардов долларов (50% состояния) в пять разных фондов.

Личная жизнь.

Несмотря на огромные счета и возможность купить целый остров, личную жизнь Баффета вряд ли можно назвать безоблачной. Его первая жена Сьюзен Баффет, с которой он прожил до 1977 года, скончалась в 2004 году. Уоррен женился во второй раз в день своего 76-летия — избранницей финансиста стала иммигрантка из Латвии Астрид Менкс. Отношения с детьми у Баффета довольно сложные – миллиардер, старавшийся воспитывать их без излишеств, часто перегибал палку. Так, однажды дочь Уоррена – Сьюзи — попросив у него 20 долларов на парковку авто, была обязована написать расписку о взятых средствах, а сын Говард, попросивший помощи отца в покупке фермы получил ее, но в очень неожиданной форме – Баффет купил ферму и сдал ее сыну в аренду. Вот и пойми этих миллиардеров.

Жена и дети Уоррена

Пришло время рассказать про личную жизнь легендарного инвестора. Женился он в 22 года на Сьюзен Томпсон, девушке из родной Омахи. Она родила ему троих детей: Сьюзи, Говарда и Питера и прожила с ним 25 лет. Но Уоррен всегда был поглощён своим бизнесом, не уделяя должного внимания супруге и детям. Безусловно, он очень их любил, тёплые семейные отношения ему привили ещё его родители. Но главной его страстью всегда оставалась работа.

Сьюзан же была общительной, любила вечеринки, пела в кабаре. Именно поэтому она уехала от него за праздной жизнью в Сан-Франциско. Но они не развелись и даже время от времени появлялись на публике вместе. Так, они и жили в разных городах, пока в 2004 году Сьюзен не умерла от рака. В честь памяти о своей первой жене Баффет основал благотворительный фонд Susan Thompson Buffett Foundation и до сих пор периодически производит в него отчисления. Спустя 2 года после смерти жены он повторно женился на своей давней подруге Астрид Менкс, младшей его на 16 лет. Любопытно, что их познакомила его первая супруга.

Своих детей Баффеты воспитали самодостаточными, простыми людьми. Они учились в городской школе, общались со сверстниками своей улицы. У бизнесмена долгое время даже не было офиса. Чтобы понимать, насколько семья Баффетов была и остаётся обычной рядовой семьёй, стоит знать об интересном факте: отпрыски узнали о том, что их отец миллиардер, только когда он попал в список Forbes. Они и их окружающие были, мягко говоря, удивлены. И это совсем не изменило ни их самих, ни их поведения или образа жизни.

Интересные факты

• Любимый мультфильм Баффета — «Утиные истории». Интересно, что изучив биографию миллиардера, можно провести немало аналогий с главным героем ленты.
• СМИ называют Баффета «оракул из Омахи»
• После 50 жизнь только начинается — 99% своего состояния Баффет заработал разменяв шестой десяток
• Баффет знает цену всему, тем более своему времени — в 2014 бизнесмен из Сингапура заплатил $2.2 млн за обед с Баффетом.
• Опережение рынка – конек Баффета. В этом вопросе его послужной список самый больший среди всех мировых инвесторов.